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Assurances-vie en ligne : frais et fonds en euros comparés

Cinq contrats sans frais sur versement, comparés sur ce qui compte sur la durée : les frais annuels et le fonds en euros. Données officielles vérifiées le 8 novembre 2026.

Ce que te coûtent les frais du contrat

Une somme placée en unités de compte, par exemple des ETF, avec un rendement de 5 % par an avant frais. Seuls changent les frais de gestion annuels du contrat.

€
ans
  1. 1Linxea Spirit 20,50 % par an5 062 €de frais · 48 004 € au bout de 20 ans
  2. 1Lucya Cardif0,50 % par an5 062 €de frais · 48 004 € au bout de 20 ans
  3. 1Placement-direct Vie0,50 % par an5 062 €de frais · 48 004 € au bout de 20 ans
  4. 4BoursoVie0,75 % par an7 417 €de frais · 45 648 € au bout de 20 ans
  5. 4Fortuneo Vie0,75 % par an7 417 €de frais · 45 648 € au bout de 20 ans

Sans frais de contrat, 20 000 € deviendraient 53 066 € en 20 ans à 5 % par an. Hors frais propres aux supports, prélèvements sociaux et impôt. Hypothèse de rendement constant, qui ne prédit rien.

Frais et fonds en euros

Frais et fonds en euros des assurances-vie en ligne comparées
ContratFrais sur UCFonds en euros, net 2025Frais du fonds en eurosOuverture dèsGestion pilotée
Linxea Spirit 20,50 %3,08 % (Nouvelle Génération) · 3,26 % (Objectif Climat)jusqu’à 2 %500 €En option : Yomoni (+0,70 % par an) ou OTEA Capital (+0,20 % par an)
Lucya Cardif0,50 %2,75 % (fonds général)0,70 %500 €Gestion déléguée en option (+0,25 % par an)
Placement-direct Vie0,50 %1,90 % à 3,25 % selon la part d’UC (encours sous 250 000 €)0,60 %500 €Allocation déléguée en option (+0,40 % par an, +0,70 % pour l’allocation 100 % trackers)
BoursoVie0,75 %3 % (Euro Exclusif)jusqu’à 0,75 %300 €8 mandats de gestion pilotée, sans frais supplémentaires
Fortuneo Vie0,75 %2,10 % (Rendement 2) · 3 % à 4,5 % (Opportunités 2, selon la part d’UC)0,60 % (Rendement 2) · jusqu’à 3 % (Opportunités 2)100 €Gestion sous mandat dès 300 € (UC à 0,85 % au lieu de 0,75 %)

Aucun frais sur versement ni sur arbitrage en ligne pour les cinq contrats (hors frais d’opération sur certains supports, précisés dans les fiches). Taux nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux de 17,2 %.

Contrat par contrat

Linxea Spirit 2 · Spirica (Crédit Agricole Assurances)

UC : 0,50 % par an · Fonds en euros : 3,08 % (Nouvelle Génération) · 3,26 % (Objectif Climat) en 2025.
Jusqu’à 100 % en fonds en euros, sans part minimum en UC.
Plus de 1 100 supports, dont des ETF, des actions et des SCPI.

  • Les deux fonds en euros garantissent 98 % du capital, pas 100 % : c’est la contrepartie de leurs frais de gestion plus élevés.
  • Le fonds Objectif Climat ne s’alimente que par versement, pas par arbitrage depuis un autre support.

Source : Linxea, page du contrat Linxea Spirit 2 (5 novembre 2026)

Lucya Cardif · BNP Paribas Cardif

UC : 0,50 % par an · Fonds en euros : 2,75 % (fonds général) en 2025.
Bonus jusqu’à +1,5 % en 2026 et 2027, dès 10 000 € versés avec 45 % d’UC.
Environ 2 300 supports en UC, dont des ETF et des actions.

  • Le plus grand choix de supports de ce comparatif.
  • Les achats d’ETF et d’actions supportent jusqu’à 0,10 % de frais par opération.

Source : Lucya, comparateur des contrats et rendements 2025 (mai 2026)

Placement-direct Vie · Swiss Life Assurance et Patrimoine

UC : 0,50 % par an · Fonds en euros : 1,90 % à 3,25 % selon la part d’UC (encours sous 250 000 €) en 2025.
1,90 % sous 40 % d’UC, 2,40 % entre 40 et 60 %, 3,25 % à partir de 60 %.
Plus de 1 300 supports, dont plus de 300 actions en direct.

  • Le rendement du fonds en euros dépend fortement de la part investie en UC.
  • Les actions en direct coûtent plus cher : 0,80 % de frais de gestion par an et 0,45 % par opération. Achat ou vente d’ETF : 0,05 %.

Source : Placement-direct, page du contrat et taux 2025 (30 janvier 2026)

BoursoVie · Generali Vie

UC : 0,75 % par an · Fonds en euros : 3 % (Euro Exclusif) en 2025.
Bonus de 2 % sur les versements du 1er novembre au 31 décembre 2026, avec au moins 30 % d’UC.
Plus de 600 supports, dont plus de 40 ETF et fonds indiciels.

  • Gestion pilotée sans surcoût : un atout si tu ne veux pas choisir tes supports toi-même.
  • Il faut ouvrir un compte bancaire BoursoBank, gratuit, pour souscrire.
  • Frais sur les UC de 0,75 %, plus élevés que les contrats à 0,50 %.

Source : BoursoBank, page assurance-vie et frais du contrat BoursoVie

Lien de parrainage Grapheko

Ouvrir un compte BoursoBank

BoursoVie se souscrit depuis un compte BoursoBank. Ce lien préremplit le parrainage dans le parcours d’ouverture du compte. Après l’ouverture et un premier versement minimum, toi et Grapheko recevez chacun une récompense. Montant et conditions : ceux affichés par BoursoBank pendant l’ouverture.

Fortuneo Vie · Suravenir

UC : 0,75 % par an · Fonds en euros : 2,10 % (Rendement 2) · 3 % à 4,5 % (Opportunités 2, selon la part d’UC) en 2025.
Rendement 2 : 30 % d’UC minimum par versement. Opportunités 2 : accessible à 100 % pour l’instant.
Plus de 200 supports, dont des ETF.

  • Le plus petit versement d’ouverture de ce comparatif : 100 €.
  • Opportunités 2 garantit 97 % du capital, Rendement 2 99,4 %. Suravenir peut remettre une condition d’UC sur Opportunités 2 à tout moment.
  • Prime de bienvenue de 500 à 1 500 € pour une première adhésion dès 50 000 € versés, jusqu’au 15 décembre 2026.

Source : Fortuneo, page assurance-vie et frais du contrat Fortuneo Vie

Ce que ce comparatif ne mesure pas

Les frais des supports

Un fonds actif peut coûter 2 % par an, un ETF 0,1 %. Ces frais s’ajoutent à ceux du contrat. ETF ou fonds actif ?

Le rendement futur

Les taux 2025 des fonds en euros ne garantissent rien pour les années suivantes, et les bonus sont temporaires.

La garantie

Certains fonds en euros garantissent 97 ou 98 % du capital, pas 100 %. Les unités de compte ne garantissent rien.

Ta situation

Le bon contrat dépend de ce que tu veux y mettre. Assurance-vie ou PER ? PEA ou assurance-vie ?

Questions fréquentes

Quels frais regarder sur une assurance-vie en ligne ?

D’abord les frais sur versement, nuls sur tous les contrats de ce comparatif, puis les frais de gestion annuels sur les unités de compte, de 0,50 % à 0,75 % ici. S’y ajoutent les frais propres à chaque support, par exemple ceux d’un ETF, et les frais du fonds en euros.

Quel fonds en euros a le mieux rapporté en 2025 ?

Dans ce comparatif, sans condition particulière : Objectif Climat sur Linxea Spirit 2 (3,26 %, capital garanti à 98 %) et Euro Exclusif sur BoursoVie (3 %). Les taux les plus élevés, jusqu’à 4,5 % sur Fortuneo Vie, exigent une forte part d’unités de compte. Un taux passé ne garantit pas le suivant.

Peut-on transférer son assurance-vie vers un autre contrat ?

Pas d’un assureur à l’autre sans clôturer le contrat, ce qui fait perdre son antériorité fiscale. Ouvrir un second contrat tôt permet de prendre date : les 8 ans courent dès le premier versement.

Une assurance-vie en ligne est-elle sûre ?

Les contrats de ce comparatif sont assurés par de grands assureurs français. En cas de défaillance d’un assureur, le Fonds de garantie des assurances de personnes couvre les sommes jusqu’à 70 000 € par assuré et par assureur. Les unités de compte, elles, ne garantissent pas le capital.

Méthode et transparence

Contrats en gestion libre, souscrits en ligne, sans frais sur versement. Frais et taux relevés sur les pages officielles des assureurs et des distributeurs, vérifiés le 8 novembre 2026. Taux des fonds en euros nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux. Le calculateur applique un rendement constant de 5 % par an et les seuls frais de gestion du contrat sur les unités de compte, prélevés chaque année. Les offres changent : vérifie toujours les conditions en vigueur avant de souscrire.

Certains contrats sont accompagnés d’un lien de parrainage de Grapheko (BoursoVie). Il est signalé comme tel. Il peut rapporter un avantage à Grapheko et à toi, et n’a aucune influence sur l’ordre ni sur les calculs. Ce comparatif est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement.

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